Stap 1: Bepaal je leenmogelijkheden
Voor je op zoek gaat naar een woning, is het verstandig om eerst te achterhalen hoeveel je kunt lenen. Dit doe je door een afspraak te maken met een hypotheekadviseur of bank. Tijdens dit gesprek wordt gekeken naar:
- Je inkomen (op basis van loonstroken en/of een jaaropgave);
- Eventuele andere leningen (zoals studieschuld, autolening);
- Je spaargeld;
- Je gezinssituatie (gehuwd, kinderen, alimentatieverplichtingen).
Op basis van deze informatie berekent de hypotheekadviseur of bank hoeveel je kunt lenen en hoeveel eigen geld je moet inbrengen. Sommige banken financieren tot 100% van de marktwaarde of het aankoopbedrag (de laagste van de twee), inclusief kosten koper. Andere banken hanteren een financiering tot de executiewaarde (de waarde bij gedwongen verkoop), wat doorgaans neerkomt op 90% van de marktwaarde bij nieuwbouw en 80% bij oudere woningen.
Stap 2: Zoek je droomhuis
Nu je weet hoeveel je kunt lenen, kun je gericht op zoek naar een woning binnen jouw budget. Als je bijvoorbeeld een hypotheek van ANG 500.000 kunt krijgen, zoek dan woningen in de prijsklasse van ANG 400.000 tot ANG 550.000.
Gebruik platforms zoals Livinggoed om woningen te filteren op prijs, locatie en aantal slaapkamers. Zodra je een geschikte woning hebt gevonden, plan je een bezichtiging in met de makelaar. Het inschakelen van een aankoopmakelaar kan verstandig zijn; deze begeleidt het hele proces en voert namens jou de onderhandelingen.
Wanneer jij en de verkoper het eens zijn over de prijs, wordt een koopcontract opgesteld. Dit contract bevat:
- Gegevens van koper(s) en verkoper(s);
- Kadastrale beschrijving van de woning;
- Verkoopprijs;
- Ontbindende voorwaarden (meestal krijg je 6 tot 8 weken om de hypotheek te regelen).
Vaak moet je binnen 10 dagen na ondertekening van het koopcontract een waarborgsom van 10% van de koopsom storten op de derdengeldenrekening van de notaris.
Stap 3: Hypotheekaanvraag indienen
Met het ondertekende koopcontract ga je naar je hypotheekadviseur of meerdere banken voor een aanvraag. Houd je documenten bij de hand, zoals:
- Loonstroken, bankafschriften, paspoort of sedula;
- Uittreksel bevolkingsregister;
- Een taxatierapport van de woning (soms volstaat een beknopte taxatie).
De bank kan eisen dat je een overlijdensrisico- en/of levensverzekering afsluit. Hiervoor is vaak een medische keuring nodig, die doorgaans door de verzekeraar wordt betaald.
Een bankcommissie beoordeelt je aanvraag, wat ongeveer 4 tot 5 weken duurt. Houd contact met je hypotheekadviseur of bank, omdat je een deadline hebt voor de ontbindende voorwaarden.
Stap 4: Ondertekening van het hypotheekcontract
Als je aanvraag wordt goedgekeurd, ontvang je een hypotheekvoorstel. Lees dit goed door en zorg dat er ruimte is voor boetevrij extra aflossen. Dit kan je duizenden guldens besparen als je later extra wilt aflossen door bijvoorbeeld een salarisstijging of erfenis.
Na ondertekening stuurt de bank de hypotheekopdracht naar de notaris, die vervolgens de leveringsakte en hypotheekakte voorbereidt.
Als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen, vraag dan een afwijzingsbrief aan. Hiermee kun je de koopovereenkomst ontbinden en de waarborgsom terugkrijgen.
Stap 5: Overdracht van de woning
De overdrachtsdatum wordt in het koopcontract vastgelegd als streefdatum. Enkele dagen voor de overdracht ontvang je van de notaris:
- De concept-hypotheekakte;
- De concept-afrekening;
- De concept-akte van levering.
Op de overdrachtsdatum ga je met de verkoper naar de notaris. Hier worden de leveringsakte en hypotheekakte ondertekend. Vervolgens wordt de woning op jouw naam geregistreerd bij het Kadaster, inclusief het hypotheekrecht van de bank.
Gefeliciteerd! Je bent nu officieel eigenaar van je woning op Curaçao.
Hypotheekadviseurs op Curaçao
More Than My Mortgage
Telefoon: +5999 6867517
Mail: roos@morethanmymortgage.com
Website: www.morethanmymortgage.com
Hypotheekverstrekkers op Curaçao
MCB Maduro & Curiel’s Bank N.V.
Orco Bank N.V.
RBC Royal Bank
Banco di Caribe N.V.
Vidanova Bank N.V.
CHB Centrale Hypotheek Bank
